Hva er NIBOR?

Introduksjon

NIBOR (Norwegian Interbank Offered Rate) er en referanserente som viser antydningen til hva banker i Norge tar i rente når de låner penger av hverandre, uten at det er stillt noen sikkerhet. For deg som ung gründer kan dette dukke opp i alt fra lån til spareprodukter, og det er nyttig å vite litt om hvordan systemet fungerer.

Hvordan fastsettes NIBOR?

• Administeres av NoRe
  NIBOR administreres av Norske Finansielle Referanser AS (NoRe), et datterselskap av Finans Norge.
• Publiseres av GRSS
  Global Rate Set Systems (GRSS) samler inn rentesatser fra et utvalg store banker (panelbankene) hver bankdag.
• Daglig publisering
  Rentene publiseres hver bankdag kl. 12:00 (CET/CEST) for løpetider på 1 uke, 1 måned, 2 måneder, 3 måneder og 6 måneder.
• Gjennomsnitt med to desimaler
  Når bankene rapporterer inn sine rentesatser, fjernes den høyeste og laveste, før man beregner et enkelt gjennomsnitt av de øvrige. Renten oppgis som en årlig nominell rente med faktisk antall dager i perioden delt på 360, og den publiseres med to desimaler.

Hvorfor er NIBOR viktig?

• Kritisk benchmark
  NIBOR ble i desember 2021 definert som en “kritisk benchmark” av EU. Dette er innarbeidet i norsk lov, og betyr at NIBOR er underlagt strenge krav og reguleringer. Myndighetene følger utviklingen for å ivareta finansiell stabilitet.
• Influens på banker og bedrifter
  Siden NIBOR påvirker rentenivået i markedet, er den viktig for lån, innskudd, rentederivater, investeringsfond og annen finans.
• Finansiell stabilitet
  Finanstilsynet fremhever at NIBOR har stor betydning for norske banker, bedrifter og forbrukere. Endrer NIBOR seg, vil det derfor påvirke flere deler av økonomien.

Hvordan kan dette påvirke bedriften din?

1. NIBOR-baserte lån
   Mange lån prises som “NIBOR + en margin.” Det betyr at hvis 3-måneders NIBOR for eksempel er 4,50 %, og banken legger på 1,50 %, blir renten din 6,00 %. Denne justeres som regel hver tredje måned.

2. Spareprodukter
   En del banker tilbyr høyrentekontoer hvor innskuddsrenten følger “NIBOR minus en margin,” slik at du kan få høyere sparerente når markedet går opp. Skulle NIBOR gå ned, reduseres imidlertid også renteinntektene dine.

3. Usikkerhet eller muligheter
   Fordelen med NIBOR-tilknyttede produkter er at renten reflekterer markedet. Går rentenivået ned, kan du spare penger på et lån. Går rentenivået opp, må du betale mer. Det er viktig å ta høyde for disse svingningene i budsjettet ditt, enten du driver nystartet webbutikk eller et enkeltmannsforetak.

Viktig å vite

• Regulering og tilsyn: Myndighetene (Finanstilsynet) fører tilsyn for å sikre at NIBOR settes objektivt og riktig.
• Følsomhet for markedet: Både lån og sparing basert på NIBOR kan svinge sammen med renteendringer i det globale og norske pengemarkedet.
• Relevant for daglig drift: Det er lurt å følge med på rentemarkedet i et økonomisystem eller regnskapsprogram. Selv små endringer i NIBOR kan påvirke driftskostnader over tid.

Kort oppsummert

• NIBOR er en daglig publisert referanserente for norske kroner.
• Den administreres av NoRe, beregnes av GRSS, og regnes som en kritisk benchmark av EU.
• Renten oppgis med to desimaler, og høyeste/laveste anslag fra bankene fjernes ved beregning.
• NIBOR er viktig for lån, sparing og finansielle produkter. For gründere kan dette gi muligheter for gunstig rente, men også øke risiko dersom markedet svinger mye.

Med denne kunnskapen kan du ta bedre valg om finansiering og sparing for din nye bedrift. Å forstå hvordan NIBOR påvirker din økonomi, gir deg et fortrinn i styringen av selskapet – både når markedet er stabilt og når det endrer seg raskt.