En bankgaranti er et løfte fra banken om at den vil betale et avtalt beløp til en bestemt mottaker hvis du eller firmaet ditt ikke oppfyller en økonomisk forpliktelse. Dette gir ekstra trygghet i avtaler der motparten vil være sikker på at du kan betale. Som ung gründer kan dette være et nyttig verktøy for å skape tillit i alt fra husleieavtaler til kontrakter om varer og tjenester.
Hvem er involvert?
• Garantidebitor: Deg eller firmaet ditt, som ber banken stille garantien.
• Garantikreditor: Den som skal motta pengene hvis du ikke betaler som avtalt (for eksempel en leverandør, utleier eller samarbeidspartner).
• Banken: Utsteder garantien og tar på seg risikoen for eventuell betaling.
Hvorfor trenger du en bankgaranti?
- Trygghet i kontrakter: Gir motparten sikkerhet for at de får betalt.
- Husleie: En husleiegaranti kan sikre huseier hvis du ikke betaler leien eller påfører skade på lokalet.
- Forskuddsgaranti: Hvis du betaler en leverandør på forhånd, kan garantien sikre at du får pengene tilbake hvis varen eller tjenesten ikke leveres.
- Skattetrekksgaranti: Kan noen ganger erstatte en egen skattetrekkskonto, men sjekk regelverket.
- Anbud og store avtaler: Anbudsgaranti og kontraktsgaranti kan være avgjørende for å vinne anbudskonkurranser eller inngå større avtaler.
Ulike typer garantier
Det finnes mange varianter av bankgarantier. Her er noen eksempler:
- Anbudsgaranti: Sikrer at du som leverandør oppfyller forpliktelsene i et anbud og eventuelt inngår avtale hvis du vinner.
- Tollgaranti: Stilles overfor det offentlige for å sikre riktig betaling av toll.
- Løyvegaranti: Påkrevd i enkelte transportnæringer.
- Kontraktsgaranti: Sikrer at alt leveres som avtalt i bygge- eller leveringskontrakter.
- Lånegaranti: Banken garanterer for et lån du tar hos en annen finansinstitusjon.
Hvordan skaffe bankgaranti?
- Ta kontakt med banken: Forklar behovet for garantien.
- Kredittvurdering: Banken sjekker økonomi, pant og historikk for å vurdere risiko.
- Avtale om vilkår: Beløp og varighet avtales, og det kan opprettes pant i bedriftens eiendeler.
- Etablering og kostnad: Du betaler et etableringsgebyr og en provisjon, ofte basert på risiko og størrelsen på garantien.
Garantiramme
Hvis du trenger garantier ofte (for eksempel ved jevnlige kontrakter), kan du i noen banker opprette en garantiramme. Da slipper du å søke om ny garanti hver gang, siden du allerede har en “kredittramme” til disposisjon.
Kostnader og risiko
- Provisjon: Banken tar gjerne en kvartalsvis sum som en prosentandel av garantibeløpet.
- Etableringsgebyr: Engangskostnad for å opprette garantien.
- Mislighold: Trår garantien i kraft, må du gjøre opp med banken i etterkant.
Regnskapsføring
I et regnskapsprogram eller økonomisystem fører du normalt ikke bankgarantien som gjeld, så lenge den ikke utløses. Det er likevel viktig å nevne den i note i regnskapet, fordi garantien er en potensiell forpliktelse.
Alternative løsninger
Noen ganger kan en annen finansieringsform være vel så nyttig:
- Kassekreditt: Tilgjengelige midler for å dekke utgifter før inntektene kommer.
- Leasing: Leie av utstyr eller maskiner i stedet for å kjøpe.
- Egenkapital eller sparing: Kan redusere behovet for å stille garanti.
Oppsummering
En bankgaranti passer hvis du ønsker ekstra trygghet i en avtale – enten du leier lokaler, går inn i et stort samarbeid eller trenger å vise soliditet ved anbud. Husk at banken vil gjøre en grundig vurdering av bedriftens økonomi, og at du betaler gebyr og provisjon for garantien. Om garantien løses ut, har du ansvar for å gjøre opp med banken. Dette kan være en investering som gir deg et konkurransefortrinn, uansett om du skal sikre husleien eller levere et stort prosjekt. Med god planlegging kan bankgaranti være et verdifullt verktøy når du bygger opp din nye bedrift.