Banktransaksjoner er de ulike overføringer av penger fra én bankkonto til en annen. For deg som er ny gründer, er det lurt å skjønne hvordan dette fungerer, slik at du kan betale regninger og motta innbetalinger når du trenger det – uten unødvendige forsinkelser.
Hva er banktransaksjoner?
Når du for eksempel betaler en leverandør, får inn penger fra en kunde, eller flytter beløp mellom dine egne konti, kalles det en banktransaksjon. Som oftest gjør du dette via nettbank eller mobilapp, men i bakgrunnen går transaksjonene gjennom et felles banksystem for å sikre at pengene havner riktig sted.
Slik fungerer det i praksis
-
Overføring i samme bank.
– Har du og mottakeren konto i samme bank, kommer pengene vanligvis fram umiddelbart. -
Overføring mellom ulike banker.
– Disse transaksjonene går gjennom NICS (Norwegian Interbank Clearing System). De fleste banker har fem faste oppgjørstidspunkter på hverdager. Etter hvert oppgjør blir pengene tilgjengelige hos mottakeren, ofte innen 30–120 minutter.
– Eksempel: Én bank kan ha oppgjør kl. 05.30, 09.30, 11.30, 13.30 og 15.30, mens en annen kan ha litt andre tidspunkter, inkludert tidlig morgen eller midt på dagen. -
Ingen oppgjør i helger.
– Legger du inn betaling etter siste oppgjørstid å fredag ettermiddag, vil mottakeren som regel se pengene først på mandag.
Straksbetaling og Vipps
• Straksbetaling.
– Mange banker gir deg mulighet til å overføre penger umiddelbart, også til en annen bank. Noen ganger er dette gratis, men enkelte banker tar et gebyr. Du må ofte aktivere funksjonen i nettbanken eller mobilbanken.
• Vipps.
– Å vippse fra konto gjør at mottakeren får pengene med en gang. Vippser du fra kort, kan det ta opptil tre virkedager.
Typiske tidspunkter for oppgjør
Oppgjørstidene varierer fra bank til bank, men nedenfor er et eksempel på hvordan en hverdag kan se ut for én bank:
• Før 05.30 → Pengene på mottakers konto ca. 06.00
• Før 09.30 → Pengene på mottakers konto ca. 10.00
• Før 11.30 → Pengene på mottakers konto ca. 12.00
• Før 13.30 → Pengene på mottakers konto ca. 14.00
• Før 15.30 → Pengene på mottakers konto ca. 16.00
Betaler du etter disse tidene, vil transaksjonen ofte vente til neste oppgjør. Tilsvarende rutiner finnes i andre banker, men med litt ulike klokkeslett.
Vanlige misforståelser
• “Hvorfor kom ikke pengene fram i helgen?”
– Ordinære bankoppgjør skjer kun på hverdager, så futt og fart stopper opp i helgene.
• “Jeg overførte kl. 16.00, men pengene er ikke kommet inn?”
– Da er betalingen sannsynligvis lagt inn etter siste daglige oppgjør, og pengene kommer først neste virkedag.
• “Hvordan kan jeg betale noe viktig på fredag ettermiddag?”
– Bruk straksbetaling eller Vipps fra konto for å sikre at pengene dukker opp umiddelbart.
Hvordan bruke dette i din bedrift
- Planlegg betalingen av fakturaer, moms og lønn. Vit hvilke tidspunkter som gjelder i din bank, og legg inn betalingene tidlig nok.
- Sjekk muligheten for straksbetaling når du har tidskritiske utbetalinger.
- Bruk et regnskapsprogram eller et økonomisystem for å få god oversikt over kontantstrømmen i bedriften.
- Følg med på eventuelle gebyrer for straksbetaling og Vipps.
Oppsummert
• Banktransaksjoner er flytting av penger mellom kontoer.
• Interne overføringer i samme bank skjer ofte øyeblikkelig, mens overføringer mellom banker kan ta til neste avregning.
• De fleste banker har fem daglige oppgjørstider på hverdager.
• Helger har ingen avregninger, så alt som ikke rekker siste fredag, dukker normalt opp mandag.
• Straksbetaling og Vipps er løsninger for kjappe overføringer; vær oppmerksom på gebyrer og eventuelle krav.
• Som ny gründer har du mye å tjene på å kjenne til disse tidene, planlegge i forkant og unngå likviditetsproblemer.
Når du vet hvordan banktransaksjoner fungerer, unngår du unødvendig stress og kan heller bruke tiden din på å vokse og utvikle bedriften din. Lykke til!