Egenfinansiering

Hva er egenfinansiering?

Egenfinansiering betyr at du bruker dine egne midler for å betale hele eller deler av et beløp, i stedet for å låne alle pengene eller få dem fra eksterne kilder. Eksempler kan være boligkjøp, oppstartsbedrift eller forskningsprosjekter. I praksis viser egenfinansiering hvor mye du selv dekker, og hvor mye som eventuelt må hentes fra andre (for eksempel banker eller investorer).

Egenfinansiering i boligkjøp

Når du kjøper bolig, vil banken ofte kreve en viss egenkapital. Denne egenkapitalen er din egenfinansiering.
• I visse tilfeller kan du ha en medeier, slik Finit beskriver. Da bidrar du med din del av kapitalen og har flere rettigheter (for eksempel bruksrett og ansvar for vedlikehold), mens medeieren kun kan ha krav på en andel av verdiøkningen.
• I en slik delt eiermodell er du en “aktiv eier,” mens den passive medeieren bare får en del av avkastningen om boligen stiger i verdi.

Egenfinansiering i prosjektøkonomi

I prosjekter som finansieres delvis av eksterne bidragsytere, er egenfinansiering den andelen av prosjektets totalkostnader du eller din organisasjon selv må dekke.
• Ved universiteter som NTNU benyttes et “andelsmessig prinsipp,” der den eksterne bidragsyteren dekker en viss prosentandel av kostnadene, mens resten finansieres av institusjonens egne midler (egenfinansiering).
• I oppdragsprosjekter der oppdragsgiver dekker alle kostnader og en fortjeneste, kan egenfinansiering være null fordi institusjonen ikke trenger å betale noe selv.

Egenfinansiering i oppstartsbedrifter

Som ung gründer vil du ofte bruke egenfinansiering til å:

1. Vise at du har tro på prosjektet ditt. Å bruke egne penger signaliserer seriøsitet overfor banker og investorer.
2. Beholde større andel av selskapet. Jo mer du selv finansierer, desto mer eier du av bedriften og eventuell gevinst.
3. Redusere lånebyrden. Har du noe egenkapital tilgjengelig, slipper du å låne alt eller gi bort like store eierandeler til investorer.

Samtidig bør du være oppmerksom på at jo høyere andel du finansierer selv, desto større ansvar og risiko vil du bære hvis ting ikke går som planlagt.

Fordeler og ulemper

Fordeler:

• Mer kontroll: Som hovedfinansiør tar du oftere de store beslutningene.
• Mindre rentekostnader: Du låner en mindre del av totalbeløpet, dermed reduserer du gjeld og renter.
• Attraktivt for investorer: Viser at du har investert egne penger og har tillit til prosjektet.

Ulemper:

• Økt risiko: Du kan tape mer av dine egne penger om prosjektet mislykkes.
• Mindre fleksibilitet: Har du bundet opp mye av dine egne midler i bedriften, kan det bli vanskeligere å håndtere farer eller uforutsette utgifter.

Vanlige misforståelser

1. Bare for boligkjøp
   Egenfinansiering brukes i mange sammenhenger: bolig, bedrifter, forskningsprosjekter og mer.
2. Alltid store summer
   Din egenkapital kan være alt fra et par tusenlapper til store beløp. Poenget er at noe av finansieringen er dine egne midler.
3. Garanterer suksess
   Å bruke egne penger gir ikke noen garanti for at prosjektet lykkes, men det kan gi bedre kontroll og øke sjansen for finansiering fra andre aktører.
4. Gjelder alltid
   I enkelte prosjekter (for eksempel noen oppdragsprosjekter) kan egenfinansiering være null fordi eksterne dekker alle kostnader.

Praktiske tips

1. Ha et tydelig budsjett
   Følg med på hvor mye du har lagt inn selv versus hva som er lånt eller kommer fra andre kilder. Et regnskapsprogram eller økonomisystem kan hjelpe deg å holde orden.
2. Vurdér risikoen
   Tenk igjennom hvor mye du er komfortabel med å risikere av egne midler, og om du eventuelt vil supplere med lån eller investorpenger.
3. Forstå avtaler
   Skal du samarbeide med en medeier (slik som i en delt boligkonstellasjon), bør du sette deg inn i hvilke plikter, rettigheter og eierandeler som følger din egenfinansiering.
4. Dokumenter alt
   Spesielt i prosjekter med eksterne bidragsytere, er det viktig å dokumentere hvor stor andel du selv finansierer og hvilken andel som er ekstern.

Oppsummering

Egenfinansiering handler om at du sjøl dekker en del av kostnadene i et boligkjøp, prosjekt eller selskap. Omfanget kan variere fra et lite beløp til store summer, og kan kombineres med lån, støtteordninger eller investormidler. For en ung gründer gir dette større kontroll og potensielt høyere gevinst, men også et større ansvar. Husk å se på egenfinansiering i lys av prosjekttype: I noen tilfeller (som i oppdragsprosjekter) er det ingen egenfinansiering, mens i andre situasjoner (for eksempel bidragsprosjekter ved universiteter) kan en betydelig andel av kostnadene dekkes av deg eller organisasjonen din.

Kort sagt er egenfinansiering et allsidig begrep med én felles kjerne: noen må dekke den delen av finansieringen som ikke dekkes av andre, og det er din egeninnsats som avgjør både hvor stort eierskap og hvor stor risiko du sitter med.