Hva er kredittid?
Kredittid er antall dager du som kjøper slipper å betale en faktura umiddelbart. I stedet får du en frist – ofte mellom 10 og 60 dager – hvor du kan utsette betalingen uten ekstra renter eller gebyrer. Dette er vanligere i forretningsforhold (B2B) enn i forbrukermarkedet (B2C), hvor betaling som regel skjer umiddelbart (for eksempel i en matbutikk).
Noen bransjer kan ha svært lang kredittid, opp mot 12 måneder, særlig hvis det er vanlig praksis i bransjen eller en del av en forhandlet avtale.
Hvorfor er kredittid viktig?
• Bedre likviditet for kjøper: Du kan selge videre varene eller få inntekter fra dine kunder før du selv må betale. Dette gir fleksibilitet i kontantstrømmen og reduserer behovet for dyre lån.
• Konkurransefortrinn for selger: Ved å tilby fleksible betalingsfrister kan du få flere fornøyde kunder. Samtidig øker det risikoen for at betalingen blir forsinket eller uteblir.
Eksempler fra ulike bransjer og land
• Varehandel: Et vanlig gjennomsnitt er rundt 30 dagers kredittid. Land varierer mye – i Norge har det kun vært ned mot 6 dager i enkelte segmenter, mens det i Italia kan være over 60 dager.
• Byggebransjen: Her kan det gjerne være lengre kredittid, med et globalt gjennomsnitt på rundt 82 dager. I Norge ligger den i enkelte tilfeller helt nede i 15 dager, mens den i Spania kan være over 100 dager.
• Internasjonal handel: Handel med Kina kan innebære kredittid på rundt 90 dager. Kulturelle og regionale faktorer påvirker også hvor lange betalingsvilkårene er.
B2B kontra B2C
I B2C-markedet (forbrukermarkedet) forventes ofte betaling umiddelbart, som ved netthandel eller i fysiske butikker. For B2B-transaksjoner (for eksempel leveranser av varer fra en grossist til en butikk), er kredittid mer vanlig. Man legger da opp til utsatt betaling for å lette hverdagen til bedrifter som trenger tid til å omsette varene de har kjøpt.
Covid-19 og makrofaktorer
Under Covid-19-pandemien ble betalingstidene generelt forlenget globalt. Ifølge enkelte analyser økte betalingstiden med 2 dager i 2020 og ytterligere 2 dager i 2021. Slike makrofaktorer kan endre hvor lenge du bør eller kan tilby kreditt, siden bedrifter kan oppleve reduserte inntekter og behov for utvidede betalingsfrister.
Risiko og utfordringer ved kredittid
• Dårlig likviditet for selger: Utestående fordringer kan hope seg opp, noe som gjør det vanskelig å dekke egne utgifter i tide.
• Manglende betaling: Jo lengre kredittid du gir, desto større er faren for at pengene kommer sent – eller ikke i det hele tatt.
• Mer administrasjon: Det kan kreve flere ressurser å følge opp purringer og eventuelt gå til inkasso.
Hvordan redusere risikoen?
- Kredittsjekk kunder: Sjekk betalingshistorikk, økonomiske soliditet og eventuelle anmerkninger.
- Differensiert kredittid: Gi kortere tid til nye eller mindre pålitelige kunder og lengre tid til kunder med god historikk.
- Kredittforsikring: Forsikre deg mot tap hvis en kunde ikke betaler eller går konkurs.
- Strukturerte rutiner: Bruk et regnskapsprogram med automatiske påminnelser og klare prosedyrer for purring og inkasso.
Vanlige misforståelser
- «Kredittid er en rettighet»
– Faktisk er det en forretningsbeslutning; ingen har krav på å få utsatt betaling. - «Lengre kredittid er alltid best»
– For kjøper kan mye fleksibilitet være fristende, men som selger må du vurdere din egen likviditet og risiko.
Slik bruker du kredittid i din bedrift
- Sjekk bransjestandard: Finn ut hvor lang kredittid som er vanlig blant konkurrentene, slik at du er konkurransedyktig uten å ta unødig risiko.
- Gjør en egen likviditetsvurdering: Pass på at du har nok kapital til å holde driften i gang når kundene betaler sent.
- Følg opp forfalte fakturaer: Sett klare frister for når purring skal sendes, og bruk inkasso om nødvendig.
- Vær fleksibel, men trygg: Du kan tilpasse kredittid i takt med endringer i markedet, konkurrentenes praksis eller egen økonomisk situasjon.
Oppsummering
Kredittid handler om hvor lenge kundene dine kan vente med å betale før det påløper ekstra kostnader. Det er et viktig verktøy som kan hjelpe deg å kapre nye kunder, men det gir også mer risiko. Lengden på kredittiden varierer fra 10 dager til 12 måneder, avhengig av bransje, land og avtale. Som ung gründer bør du finne en balanse som passer deg, slik at du fremstår både fleksibel for kundene og økonomisk robust for egen bedrift. Følg med på endringer i markedet – for eksempel påvirket Covid-19 betalingstidene globalt – og tilpass kredittiden deretter for å sikre en sunn kontantstrøm.