CAMT-filer

Hva er CAMT-filer?

CAMT-filer (Cash Management) er et filformat basert på ISO20022-standarden som brukes til å overføre informasjon om inn- og utbetalinger direkte fra banken til et regnskapsprogram eller et annet økonomisystem. Målet er å gi bedrifter en mer detaljert oversikt over transaksjoner, slik at de slipper mye manuell oppdatering av regnskapet.

Når du bruker CAMT-filer, kan du få både store og små innbetalinger automatisk matchet mot fakturaene dine. Det er særlig nyttig hvis du har en KID-avtale, fordi KID-nummer gjør det enklere å identifisere riktig faktura. Du sparer tid, slipper mye manuelt arbeid og reduserer sjansen for feil i bokføringen.

Filtyper: CAMT.053 vs. CAMT.054

Det finnes to vanlige CAMT-varianter:

1. CAMT.053 (Bank to Customer Statement)
   – Ofte brukt ved manuell nedlasting av kontoutdrag fra nettbanken.
   – Kan være anbefalt hvis du selv vil laste ned filen og importere den i et regnskapsprogram.

2. CAMT.054 (Bank to Customer Debit/Credit Notification)
   – Gir mer detaljer på enkeltransaksjoner og kalles noen ganger “Corporate Access” hos enkelte banker.
   – Passer ofte bedre for helautomatiserte oppsett, hvor filen hentes automatisk og bokføringen skjer løpende.

Merk at valg av filtype kan være avhengig av hvordan banken din og regnskapsprogrammet ditt er satt opp. Enkelte leverandører anbefaler spesifikt CAMT.053 hvis du vet at du skal hente filen manuelt. Spør gjerne banken om hva de anbefaler, eller sjekk dokumentasjonen til ditt økonomisystem.

Slik kommer du i gang

1. Snakk med banken din:
   – Be om en egen avtale for CAMT-fil, som ofte kalles “XML-innbetalingsfil” eller bare “XML-innbetaling”.
   – Oppgi om du vil ha CAMT.053 eller CAMT.054.
   – Noen banker bruker egne produktnavn (f.eks. “Corporate Access”), men det underliggende formatet er fremdeles CAMT.

2. Opprett KID-avtale (anbefalt):
   – Dersom du bruker KID-nummer på fakturaene dine, blir innbetalingene lettere å matche automatisk.
   – Lengden på KID kan variere (f.eks. 9, 10 eller 17 siffer), så avklar hva banken og systemet ditt støtter.
   – Ikke slett eksisterende KID-oppsett for tidlig, spesielt om du har utestående fakturaer som ikke er betalt ennå.

3. Konfigurer regnskapsprogrammet ditt:
   – Forsikre deg om at programmet kan lese filer i CAMT-format.
   – Noen programmer anbefaler CAMT.053, spesielt ved manuell filinnlasting, mens andre er bedre tilpasset CAMT.054.
   – Test oppsettet i en prøveperiode før du stoler fullt på at alt skjer automatisk.

4. Last ned og importer filen:
   – Hvis du bruker CAMT.053 eller CAMT.054 manuelt, laster du ned filen fra nettbanken og importerer den i regnskapsprogrammet.
   – I en mer automatisert løsning overføres filen gjerne direkte fra banken til systemet ditt uten at du trenger å gjøre noe.

Hva om noe ikke matcher automatisk?

Selv om CAMT-filer reduserer bruken av manuell føring, kan du oppleve situasjoner der noe ikke lar seg matche automatisk:

• Flere fakturaer i én betaling: Dersom en kunde betaler to eller flere fakturaer samlet, kan systemet slite med å fordele beløpet automatisk.
• Manglende KID-nummer: Hvis betalingen ikke inneholder KID, eller om kunden har skrevet feil nummer, må du ofte manuelt finne ut hvilken faktura det gjelder.
• Andre feilkilder: Filnavn, filtype eller konfigurasjonsfeil i nettbank eller regnskapsprogram kan føre til at filen ikke leses korrekt.

De fleste økonomisystemer lar deg manuelt matche disse utstående transaksjonene. Se gjerne etter en egen funksjon for manuell matching av “ukjente” betalinger.

Hvorfor CAMT er fremtidsrettet

Banker og systemleverandører har begynt å gå over til CAMT-formatet for å få mer detaljert, enhetlig og automatisert betalingsinformasjon. For deg som ny eller ung gründer betyr det:

• Mindre manuelt arbeid: Du kan slippe å punche innbetalinger én og én.
• Bedre kontroll: Mer utfyllende data i filene gjør det enklere å se hvem som har betalt hva.
• Raskere tilgang: Mange banker leverer CAMT-filene løpende gjennom dagen, slik at du kjapt kan se nye innbetalinger.
• Langsiktig løsning: CAMT er en internasjonal standard (ISO20022) som stadig utvides og forbedres, og erstatter eldre løsninger som OCR og CREMUL.

Oppsummering

CAMT-filer forenkler hverdagen for bedrifter ved å automatisere bokføringen av inn- og utbetalinger i regnskapet. Velg mellom CAMT.053 (manuelle nedlastinger) og CAMT.054 (mer automatisert flyt). Husk å inngå egen CAMT-avtale med banken, og vurder en KID-avtale for å få best mulig automatisering. Selv om mye kan ordnes automatisk, er det lurt å være forberedt på enkelte manuelle justeringer, for eksempel når en kunde har kombinert flere fakturaer i én enkelt betaling. Om du foretrekker å laste ned filer selv eller satser på helintegrert datautveksling, vil CAMT-formatet være en fremtidsrettet måte å holde regnskapet oppdatert og oversiktlig.