Fakturasalg er en måte å få utbetalt pengene fra en faktura umiddelbart, i stedet for å vente på at kunden betaler. Du sender fakturaen til et finansselskap (for eksempel en bank) som gir deg mesteparten av beløpet raskt, ofte innen neste virkedag. Deretter tar finansselskapet seg av oppfølging, purring og risikoen for manglende betaling.
Enkelt forklart
Tenk på fakturaen som et gavekort. Hvis du vet at du ikke kan vente til gavekortet utløper, selger du det til noen andre (finansselskapet) for litt mindre enn den faktiske verdien. Du får pengene raskt, og kjøperen av “gavekortet” (fakturaen) får eventuelt hele beløpet senere fra kunden.
Når er dette nyttig?
• Du har levert en tjeneste eller vare, men kunden skal betale om 30 dager – og du trenger pengene nå.
• Du ønsker å unngå risikoen for at kunden ikke betaler i tide, og slippe å bruke tid på purring.
• Du vil styrke bedriftens likviditet uten å ta opp et ekstra lån eller inngå en større, fast avtale.
Slik fungerer det i praksis
- Du inngår en avtale om fakturasalg med et finansselskap.
- Når du lager en faktura, laster du den opp i finansselskapets portal i stedet for å sende den direkte til kunden.
- De gjør en kredittvurdering av kunden din og vurderer om de vil kjøpe fakturaen.
- Dersom fakturaen blir godkjent, får du ofte utbetalt 97–99 % av beløpet (avhengig av risiko, beløp og kredittid).
- Finansselskapet sender fakturaen videre til kunden med nytt kontonummer og en merknad om at den skal betales til dem.
- Du slipper å følge opp videre, og finansselskapet overtar risikoen og jobben med purringer eller inkasso.
Hva koster det?
• Du betaler en provisjon (en prosentandel av fakturabeløpet).
• Prosenten varierer ut fra hvor stor risiko finansselskapet vurderer at kunden din har, hvor lang tid det er til forfall, og din egen risikoprofil.
• Hvis du for eksempel har en faktura på 100 000 kroner med 30 dagers forfall, kan provisjonen ligge rundt 2,5 %. Det betyr at du får 97 500 kroner utbetalt med én gang, mot at finansselskapet beholder 2 500 kroner som betaling for tjenesten.
Viktige begrensninger
• Du kan som regel kun selge fakturaer til andre bedrifter (B2B).
• Fakturaen kan ikke være forfalt når du prøver å selge den.
• Varer og tjenester må være levert før fakturaen selges.
• I mange tilfeller kjøpes ikke fakturaer rettet mot utenlandske selskaper eller i annen valuta enn norske kroner.
Hva med kundene?
• De fleste kunder mottar i dag fakturaer fra ulike systemer og ekstern hjelp, så de opplever dette som relativt normalt.
• Likevel kan det være lurt å informere dem om at du selger fakturaene, slik at de vet at betalingen skal gå til noen andre.
• Et tydelig og profesjonelt oppsett fra finansselskapet gjør at prosessen som oftest føles ryddig for kunden.
Forskjell på fakturasalg og factoring
• Fakturasalg: Fleksibelt og mindre forpliktende. Du kan velge hvilke fakturaer du vil selge, og du får gjerne utbetalt en større andel av fakturabeløpet (97–99 %).
• Factoring: En mer omfattende avtale der hele eller store deler av kundefordringene dine administreres av finansselskapet, og du får belånt en andel (80–90 %) av fakturaverdiene løpende. Det kan passe for bedrifter som vil slippe det meste av faktureringsarbeidet, men gir mindre valgfrihet på enkeltfakturaer.
Oppsummering
Fakturasalg er et nyttig og fleksibelt verktøy for deg som raskt vil gjøre om en faktura til penger på konto. Det passer spesielt godt for nyoppstartede bedrifter som kan oppleve perioder med uforutsigbar inntekt og utgifter. Husk at det medfølger en kostnad, men for mange gründere er tryggheten ved å slippe purringer – og frigjøringen av likviditet – vel verdt det.
Lykke til med salget av fakturaer, og husk å holde kundene informert!