Folketrygden er en obligatorisk, statlig trygdeordning som gir økonomisk støtte til deg som bor eller jobber i Norge. Ordningen gir hjelp ved blant annet sykdom, svangerskap, arbeidsledighet og pensjon. For deg som ung gründer er det spesielt nyttig å forstå hvordan du blir medlem, hvilke avgifter du må betale, og hva slags rettigheter du har når du driver eget firma.
1. Hvem er medlem i folketrygden?
• Bosatt i Norge: Som hovedregel blir du medlem om du bor i Norge og har planer om å være her minst 12 måneder.
• Jobber i Norge: Selv om du ikke er bosatt, kan du være pliktig medlem hvis du jobber i Norge eller på norsk skip.
• Utenlandsopphold: Reiser du ut av Norge i mer enn seks måneder, kan du miste medlemskapet – men unntak finnes hvis du arbeider på norske skip, er i statstjeneste eller omfattes av trygdeavtaler Norge har med andre land.
Frivillig medlemskap
Dersom du ikke blir pliktig medlem (for eksempel ved kortere opphold under 12 måneder eller opphold i utlandet), kan du søke om frivillig medlemskap. Det kan være aktuelt om du ønsker å beholde rettighetene i folketrygden, men ikke oppfyller vilkårene for å bli automatisk medlem.
2. Hva dekkes av folketrygden?
Folketrygden dekker et bredt spekter av ytelser som sikrer deg økonomisk hvis noe uforutsett skjer:
- Sykepenger: Gir inntekt om du blir syk. Selvstendig næringsdrivende får normalt 65 % dekning fra dag 17. Du kan kjøpe ekstra forsikring for høyere dekning.
- Foreldrepenger: Du har rett til foreldrepenger ved fødsel eller adopsjon hvis du har vært yrkesaktiv i minst seks av de siste ti månedene. Reglene kan være litt annerledes for deg som er selvstendig næringsdrivende.
- Dagpenger: Dersom virksomheten din må avvikles, eller du blir arbeidsledig, kan du ha rett til dagpenger. For selvstendig næringsdrivende er reglene strengere enn for fast ansatte, og du må som regel ha avsluttet driften for å få rett på dagpenger.
- Alderspensjon: Du kan ta ut pensjon fra 62 år, men jo lenger du venter, desto mer får du utbetalt hver måned. Du tjener dessuten opp mer pensjon så lenge du fortsetter å jobbe.
- Uføretrygd: Skulle du miste arbeidsevnen permanent pga. sykdom eller skade, kan du få uføretrygd. Inntekten din fra tidligere spiller en stor rolle for størrelsen på uføretrygden.
I tillegg finnes andre ytelser som grunnstønad, hjelpestønad, yrkesskadedekning og gravferdsstønad, men disse er mindre aktuelle i en vanlig gründerhverdag.
3. Krav til medlemskap og opptjeningstid
• For enkelte støtteordninger må du ha vært medlem i et visst antall år. Ofte er kravet fem år for noen ytelser.
• For å få full alderspensjon eller uføretrygd (minste garanterte beløp), må du normalt ha 40 års medlemskap i folketrygden mellom fylte 17 og 67 år.
• Kortere opptjeningstid kan gi lavere utbetalinger. Er du usikker på hvor lenge du har vært medlem, kan du kontakte NAV for å få veiledning.
4. Trygdeavgift og arbeidsgiveravgift
• Trygdeavgift: Som selvstendig næringsdrivende betaler du trygdeavgift av din personlige arbeidsinntekt. Dette er en del av skattesmellen du får når du tjener penger, og du må sikre at regnskapsføringen din er i orden.
• Arbeidsgiveravgift: Har du ansatte i selskapet ditt, må du betale arbeidsgiveravgift av lønnen deres. Dette er en ekstra kostnad du må huske på i budsjettet.
Sammen med arbeidsgiveravgiften og statstilskudd finansierer trygdeavgiften mange av utbetalingene fra folketrygden.
5. Viktig å huske for gründere
- Sjekk riktig dekning for sykepenger: Du får normalt ikke full lønn ved sykdom hvis du driver for deg selv. Vurder derfor frivillig tilleggsforsikring.
- Planlegg for arbeidsgiveravgift: Ansetter du noen, må du ta med disse avgiftene i selskapets utgifter.
- Vit at du kan miste medlemskapet ved lange utenlandsopphold: Skal du være borte i mer enn seks måneder? Undersøk mulighetene for å beholde medlemskapet gjennom frivillig ordning eller trygdeavtaler.
- Tenk pensjon tidlig: Inntekten din nå er med på å bestemme pensjonen din. Dersom du fortsetter å jobbe ved siden av å ta ut pensjon, vil du øke pensjonsgrunnlaget.
- Undersøk kravene til dagpenger: Om du må legge ned bedriften, sjekk om du oppfyller vilkårene for dagpenger. Det kan være strengere for gründere enn for fast ansatte.
6. Oppsummering
Folketrygden er et viktig sikkerhetsnett som skal sikre deg og virksomheten din mot økonomiske utfordringer ved sykdom, svangerskap, arbeidsledighet og alderdom. For å få maksimalt utbytte er det lurt å sette seg inn i medlemskapsreglene, vite når du betaler trygdeavgift og arbeidsgiveravgift, og ha et bevisst forhold til hvordan du sikrer deg ved sykdom og pensjonering. Som ung gründer kan det virke overveldende, men det finnes god informasjon hos NAV, og du kan også kontakte dem direkte for å få veiledning.
På denne måten kan du fokusere på å utvikle bedriften din, vel vitende om at folketrygden tilbyr et grunnleggende sikkerhetsnett om noe uforutsett skulle skje.