SEPA-betaling er en standardisert måte å overføre penger i euro på, der alle deltakende land følger de samme reglene. SEPA står for “Single Euro Payments Area” og innebærer at du bruker IBAN (internasjonalt kontonummer) og BIC/SWIFT-adresse for å gjøre betalingen. Målet er at euro-betalinger innad i Europa – inkludert Norge – skal gå like smidig som innenlandsbetalinger.
En enkel forklaring
• SEPA samler EU/EØS-land, flere tilknyttede europeiske land og Norge i ett felles betalingsområde for euro.
• Du kan sende og motta penger i euro med færre hindringer enn ved vanlige internasjonale betalinger.
• Kostnadsfordelingen (SHA) gjør at avsender og mottaker hver dekker sine egne bankgebyrer. Dette kan bety lavere totalkostnad, men det er viktig å huske at gebyrer fortsatt kan påløpe.
Viktige krav fra lovverket
Ifølge finansavtaleloven må bedrifter som:
• Har mer enn 10 ansatte, og/eller
• Har over 2 millioner euro i omsetning eller balanse,
benytte det internasjonale filformatet ISO 20022 XML for euro-betalinger. Dette kravet gjelder også virksomheter i offentlig sektor med euro-betalinger. Små bedrifter kan fortsette å gjøre betalingene sine via nettbank, men bør likevel forberede seg på overgangen ettersom eldre formater utfases.
Eksempel fra virkeligheten
La oss si at du nylig har startet et lite motemerke, og du skal betale en italiensk leverandør i euro:
- Du oppgir leverandørens IBAN og BIC/SWIFT-adresse i nettbanken.
- Du velger euro som valuta og bruker SHA-kostnadsfordeling.
- Betalingen blir sendt i henhold til SEPA-reglene, og leverandøren mottar betalingen på sin eurokonto.
Har du bare noen få euro-betalinger i året, kan du enkelt håndtere dette gjennom nettbanken. Driver du derimot med hyppige transaksjoner, er det lurt å oppgradere regnskapsprogrammet eller økonomisystemet ditt til ISO 20022 XML.
Filformat, returmeldinger og autogiro i euro
• ISO 20022 XML: Et moderne filformat som muliggjør mer dataflyt og mer effektive betalingsrutiner. Bedrifter som utfører mange euro-betalinger bør få dette på plass.
• Returmeldinger (pain.002): Hvis en betaling avvises, vil du kunne se det i returfilene i økonomisystemet. Dersom du ikke leser inn disse, kan du risikere å gå glipp av avviste betalinger.
• SEPA Direct Debit (autogiro i euro): Passer for bedrifter og privatpersoner som ønsker automatiske trekk i euro, ideelt for faste abonnementer eller tilbakevendende betalinger. Det krever at både du og mottakeren bruker banker som støtter SEPA Direct Debit, og at du har eurokonto.
Gebyrer og sanksjoner
Selv om SEPA generelt gir billigere og raskere betalinger, er det ikke nødvendigvis gratis. Det kan påløpe gebyrer fra både avsender- og mottakerbanker. Sanksjonsregler kan også forsinke eller stoppe betalinger dersom mottakerlandet er underlagt internasjonale restriksjoner. Du har selv ansvar for å sjekke at betalingen ikke bryter med slike regler.
Bruk i din bedrift
- Undersøk om du trenger en eurokonto for å unngå hyppige valutavekslinger.
- Vurder å oppgradere regnskapsprogrammet eller økonomisystemet til ISO 20022 XML, spesielt hvis du har mange euro-betalinger.
- Oppgi alltid riktig IBAN og BIC for å unngå feil eller forsinkelse i overføringen.
- Følg med på returmeldinger (pain.002) for å fange opp eventuelle avviste betalinger.
- Husk at store bedrifter og offentlig sektor er forpliktet til å bruke ISO 20022 XML.
Oppsummering
SEPA-betaling gjør det enklere å drive handel på tvers av europeiske landegrenser ved å standardisere euro-betalinger. Som ung gründer gir det deg en smidigere måte å betale leverandører og ta imot penger i euro. Husk at det kan finne sted bankgebyrer og sanksjonsregler, og om bedriften din har vokst til et visst nivå, må du bruke ISO 20022 XML. Ved å følge disse stegene og rådene kan du trygt og effektivt administrere euro-betalinger i din egen bedrift.